Бовари 5 лет

IMG_6430

История успеха

Одним из плодов успешного сотрудничества национальных и зарубежных проектов в сфере микрофинансирования в Таджикистане стала Микрокредитная депозитная организация (МДО) «Бовари ва хамкори».

МДО «Бовари ва хамкори» — первая и единственная организация оптового кредитования в стране, образованная с целью обеспечения ресурсами микрофинансовых организаций (МФО) Таджикистана. Изначально GIZ, ICCO, ОАО «Агроинвестбанк» инвестировали в кредитный портфель и в развитие деятельности «Бовари ва хамкори» 800 тыс. долларов.

На сегодняшний день активы компании возросли в 9 раз, компания является финансово самоокупаемой, имеет кредитный портфель более 5 млн долларов и активы более 5,5 млн долларов, что позволило ей войти в число семи ведущих микрофинансовых организаций Таджикистана. Собственный капитал компании в мае 2014 года удвоился, достигнута точка безубыточности. Капитал составил 1,3 млн долларов США. Второй год производится выплата дивидендов акционерам. Текущая финансовая окупаемость составляет 108%.

За последние 4 года среднегодовой рост привлеченных средств на 87% позволил «Бовари ва хамкори» удовлетворить запросы МФО-партнеров и выдать почти 200 кредитов на общую сумму более 70 млн сомони, или 14,5 млн долларов США.

ЗАО МДО «Бовари ва хамкори» объединило 23 наиболее устойчивые и стабильные микрофинансовые организации, которые увеличили свои кредитные ресурсы и расширили охват обслуживаемого населения, удовлетворив потребности средних и малых предпринимателей в 60 городах и районах страны.

Благодаря кредитам «Бовари ва хамкори» 8 МФО-партнеров нарастили объем кредитного портфеля более чем на 1 млн долларов, получили прямой доступ к внешнему финансированию и  располагаются  среди первых 15 членов АМФОТ.

Количество МФО-клиентов «Бовари ва хамкори» на текущий момент составляет около 10 тысяч человек, кредитный портфель — порядка 100 млн сомони. За прошедшее время МФО-клиентам выдано более 98 тысяч займов в объеме 52 млн долларов.

 

Социальная миссия в центре деятельности

Несмотря на коммерческое финансирование, социальные цели и миссия всегда остаются в центре деятельности «Бовари ва хамкори». Так, 58% из соответствующего портфеля партнеров выданы сельским жителям, 31% портфеля размещен в сельскохозяйственном секторе. Удельный вес женщин среди прямых заемщиков составляет 42%. Только за год МФО-партнерами  сохранено и создано порядка 4 тысяч рабочих мест. Развитие сельских регионов, аграрного сектора, поддержка женщин, создание и сохранение рабочих мест являются приоритетными направлениями деятельности этой организации. Свидетельство тому — реализация ряда международных проектов совместно с МФО-партнерами.

По результатам трехлетней реализации Проекта DFID/UNDP/GIZ создан оборачиваемый фонд для микрофинансовых организаций Таджикистана в объеме 300 тысяч долл. США , который не будет делиться между акционерами и будет полностью направлен для обслуживания сектора.

Интересным итогом реализации проекта Всемирного банка «Создание социально-экономических возможностей для молодежи Таджикистана» стало заключение соглашения с Комитетом по делам молодежи, спорта и туризма при Правительстве РТ о формировании специального долгосрочного, целевого, оборачиваемого фонда. В связи с этим был объявлен новый тендер на получение ресурсов из этого фонда по сниженным процентным ставкам для МФО, что направлено на поддержку развития предпринимательства среди молодежи сельской местности.

Следует отметить, что достижения МДО «Бовари ва хамкори» получили хорошую международную оценку. Так, в мае 2011 года «Бовари ва хамкори» получила международный финансовый рейтинг. Оценка «ВВ-» от рейтингового агентства Microfinanza Rating (Италия) дала возможность в дальнейшем привлечь два международных кредита от Triple Jump (Нидерланды) по средствам Фонда Oxfam Novib в объеме 1,4 млн долларов США, реализовать 8 международных проектов на общую сумму 2,8 млн долларов США.

 

Подведение итогов

Для подведения итогов первых 5 лет прошла рабочая встреча с МФО-клиентами с участием представителей Национального банка Таджикистана, Министерства экономического развития и торговли, Министерства финансов РТ, Швейцарского офиса по развитию, Европейского банка реконструкции и развития, проектов DFID, UNDP, IFC, GIZ, BAC, Ассоциации банков РТ, коммерческих международных и местных банков страны, международных аудиторских компаний, СМИ и общественности.

На встречу также приехали руководители и представители 30 МФО со всех концов страны. Организаторы опубликовали их достижения в специальной брошюре и представили ее всем участникам встречи.

Открыла встречу  заместитель Председателя Правления ОАО «Агроинвестбанк» — Кадырова Мавлуда Саломовна.

На встрече выступили Посол Великобритании – Робин орд Смит, Советник Председателя Национального Банка Таджикистана – Давлатов Искандар Хасанович, заместитель министра экономического развития и торговли РТ — Умед Давлатзод, исполняющий обязанности регионального офиса по Центральной Азии Европейского Банка Развития – Дживс Фери,  представители других международных организаций и Агентств: Швейцарского офиса по Развитию – Малика Ибрагимова,   Проектов DFID – Шахло Рахимова, UNDP – Мубин Рустамов, IFC – Тахмина Нурова, GIZ – Себастьян Фарниарз, BAC – Ситора Бабаджанова, Председатель Ассоциации Микрофинансовых организаций Таджикистана – Фарход Акбаров, директор компании – Нуринисо Рустамова, представители МФО из ГБАО, Согдийской и Хатлонской областей.

По результатам проведенного рейтинга за достигнутые результаты были награждены медалями, сертификатами и ценными подарками руководители МФО-партнеров: микрокредитная организация «Ворух» из Джамоата Ворух города Исфары — за высокие достижения в социальной сфере, Микрокредитный фонд «Чилу чор чашма» из Шаартузского района — за динамичное развитие, Микрокредитный фонд «Зар» из Гиссарского района — за эффективный менеджмент, Микрокредитная организация «Фуруз» из города Курган-Тюбе – за привлечение новых инвестиций. Были также отмечены достижения МДО «Музаффарият», «Аргун», «Дастрас», МКФ «Равнак», МДО «Амлок», которые смогли увеличить объемы кредитного портфеля более чем на 1 млн. долларов (США).

Партнером года была названа Микрокредитная организация «Имконият Ховар», оказывающая финансовые услуги в 23 городах и районах Хатлонской области.

На встрече состоялась премьера документального фильма «Бовари, Хамкори, Таракиёт» о деятельности компании, снятый творческой группой «Симои мустакили Точикистон», под руководством Зинатулло Исмаилова. Фильм продемонстрировал работу компании как инструмента, способствующего созданию новых рабочих мест, развитию частного предпринимательства и усилению потенциала малых и средних МФО Таджикистана, работающих в отдаленных и горных регионах, как механизма эффективной доставки финансовых услуг сельскому населению.

На встрече были подписаны 2 новых соглашения о развитии партнерства с ГУП «Точинвест» при Госкомитете РТ по инвестициям и управлению государственным имуществом (директор — Некруз Забиров), с ИЦ «Зеркало» (директор —  Кахрамон Бакозода) о проведении внешней независимой оценки по корпоративному управлению компании в рамках Проекта IFC.

Участники встречи обозначили стратегии будущего развития  Национального института рефинансирования Таджикистана,  малых и средних МФО, работающих в отдаленных регионах страны по расширению доступа населения к качественным  финансовым услугам.

За короткие 5 лет институт второго уровня «Бовари ва хамкори» занял лидирующие позиции в финансовом секторе страны.

Опыт первых пяти лет работы национального института рефинансирования «Бовари ва хамкори» убедительно демонстрирует, что его создание стало важным событием в финансовом секторе страны и новой вехой в развитии сотрудничества. За время своей работы ЗАО МДО «Бовари ва хамкори» заполнило пробел в финансовом секторе Таджикистана, удовлетворяя потребности отдаленных регионов и расширив охват финансовыми услугами сельских предпринимателей, которые испытывают недостаток в ресурсах. Понимание этой проблемы объединило усилия всех заинтересованных сторон: Национального банка и государственных структур, международных организаций и банков, микрофинансовых организаций и технических агентств.  Именно это взаимопонимание и сотрудничество, наличие спроса на услуги рефинансирования  способствовало достижению  высоких результатов и таких масштабов.

Акционеры, члены Наблюдательного Совета, команда «Бовари ва Хамкори» выражают признательность партнерам, которые инвестировали время и ресурсы для усиления потенциала компании и МФО-партнеров, оказывая им техническую и финансовую поддержку.