Products

Кредитные продукты и принципы кредитования

Методология кредитования «Оптовое кредитование МФО»«Прямое кредитование (индивидуальное кредитование)»
Продукты ·         Среднесрочные кредиты·         Краткосрочные кредиты·         Синдицированные микрокредиты для представителей МСБ
Технология выдачи ·         единовременная выдача·         до трех траншей (промежуток между траншами 3 месяца)
Сумма и валюта кредита ·         до 1 400 000 сомони, до 220 000 $
Сроки До 24 месяцев
Целевая группа ·         Малые МФО – с текущим портфелем до 1 000 000 $·         Средние МФО – с текущим портфелем с 1 000 001 $ до 5 000 000 $·         Крупные МФО – с текущим портфелем более 5 000 001 $
Цель кредита ·         увеличение портфеля·         поддержание ликвидности·         расширение бизнеса

·         приобретение основных средств и нематериальных активов

·         открытие филиала и других структур

·         другая, согласно потребностям клиента

Процентные ставки (в год) Оптовое кредитование МФО:·         Среднесрочные кредиты: от 24% в национальной валюте, от 16% в иностранной валюте

·         Краткосрочные кредиты: от 24% в национальной валюте, от 16% в иностранной валюте

·         Прямой кредит МСБ: Согласно процентной ставке МФО-агента1-3% комиссия МФО-агенту

·         Проценты начисляются на остаточный баланс суммы кредита.

Льготный период Допускается по запросу клиента на основную сумму кредита, на базе оценки прогноза ДДС. Погашение основной суммы не позднее последних 6 месяцев.
Погашение График погашения составляется на базе прогноза ДДС с учетом ликвидности и сезонности в деятельности клиента. Основная сумма кредита может возвращаться на ежемесячной, ежеквартальной и полугодовой основе. Проценты должны уплачиваться ежемесячно, ежеквартально.Все погашения и выплаты должны производиться в безналичной форме только на расчетный счет, а в исключительных случаях в наличной форме в кассу МДО «Бовари ва Хамкори».
Залог Обеспечением может выступать: Имущество, недвижимость, гарантии и поручительства третьих лиц, депозит (денежный заклад), драгоценные металлы и камни, предметы, не изъятые из оборота или неограниченное в свободном обороте, другое.В качестве обеспечения возврата займа может выступить кредитный портфель, ликвидные активы, по которым заключается договор переуступки прав.МФО – партнеры Фонда поддержки, постоянные клиенты МДО «Бовари ва Хамкори», имеющие 2 и более положительных кредитных историй, соблюдающие политику и процедуры, при оценке эффективности и кредитоспособности могут получить кредиты без залогового обеспечения либо более мягкие условия залога (оформления гарантий, залог 100% портфеля). Кредиты без обеспечения, под гарантию третьих лиц могут быть представлены финансово устойчивым МФО.
Стоимость залога для МФО 130% к текущим обязательствам
Мотивация Для клиентов, работающих более чем 2 кредитных цикла, соблюдающих политики и процедуры МДО, могут быть определены смягчения требований к получению кредита, например: левередж 1:6 по решению Кредитного КомитетаВозможно оформление Кредитной линии для МФО, которые планируют получение краткосрочных кредитов сроком до 3 месяцев, неоднократно в течение года.
Срок рассмотрения заявок После подачи полного пакета документов – до 20 рабочих днейПри повторном кредитовании – до 15 рабочих днейВ случае оформленного договора кредитной линии – до 7 рабочих дней после получения заявки

Финансовые услуги

Кредитные продукты Среднесрочные займы (многоцелевые) Краткосрочные займы для кредитного портфеля Краткосрочные займы для поддержания ликвидности
Кредитные продукты оптовые оптовые оптовые
Валюта кредита сомони сомони сомони
Вид ставки фиксированная фиксированная фиксированная
Минимальная процентная ставка 22% 20% 20%
Максимальная процентная ставка 24% 24% 24%
Описания комиссионных 0 0 0
Валюта кредита долл. США долл. США долл. США
Вид ставки фиксированная фиксированная фиксированная
Минимальная процентная ставка 16% 16% 18%
Максимальная процентная ставка 20% 20% 20%
Описание комиссионных 0 0 0
Минимальный размер кредита (долл. США) 30 000 30 000 20 000
Максимальный размер кредита (долл. США) 220 000 220 000 220 000
Минимальный срок погашения 12 (мес.) 3 (мес.) 7 (дней)
Максимальный срок погашения 18 (мес.) 12 (мес.) 90 (дней)
Периодичность выплаты процентов ежемесячно ежемесячно в конце срока
Периодичность погашения основной суммы согласно прогнозу согласно прогнозу согласно прогнозу
Льготный период - - -
Залог до 130% Недвижимость, гарантия банка, депозиты, гарантия третьего лица Недвижимость, гарантия банка, депозиты, гарантия третьего лица Гарантия банка, депозиты, гарантия третьего лица, договор о долговом обязательстве

 

Нефинансовые услуги

Консультации и техническая поддержка международных организаций

  • Содействие в реализации социальных и технических программ от имени доноров
  • Консультации доноров по различным аспектам проектов
  • Изучение потенциальных участников проектов, рекомендации и SWOT-анализ
  • Рекомендации по лучшим поставщикам технических услуг, организация тендера
  • Мониторинг донорских проектов и подготовка отчетности
  • Проведение исследования рынка

 

Консультации и техническая поддержка микрофинансового сектора

  • Проведение оценки и анализа МФО (в том числе для третьих лиц)
  • Консультирование, подготовка рекомендаций и сопровождение МФО
  • Рекомендации МФО относительно источников финансирования, поставщиков технической поддержки
  • Разработка и оценка бизнес-плана МФО
  • Разработка совместных Проектов