Результаты деятельности

Ключевые показатели деятельности

Социальный аспект

Портфель МФО клиентов по выданным кредитам

Портфель МФО клиентов по размеру выданных кредитов

ПРЕСС – РЕЛИЗ

Национальному  институту  рефинансирования микрофинансовых организаций Таджикистана ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори» исполнилось 5 лет!

ПЕРСПЕКТИВНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
В МИКРОФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ ТАДЖИКИСТАНА

Микрокредитная депозитная организация (МДО) «Бовари ва Хамкори», что в переводе означает «доверие и сотрудничество», была основана для предоставления оптовых кредитов микрофинансовым организациям  (МФО) Таджикистана.

ПОДРОБНЕЕ

Организация учреждена Ассоциацией Микрофинансовых Организаций Таджикистана (АМФОТ) и ОАО «Агроинвестбанк» через Проект  «Фонд поддержки малых и средних МФО», который финансировался  в течение трех лет Германским обществом  международного сотрудничества (GIZ), Нидерландской организацией  по сотрудничеству в области развития (ICCO) и выполнялся в партнерстве с Первым микрофинансовым банком Таджикистана.

GIZ, ICCO, ОАО «Агроинвестбанк»  инвестировали в кредитный портфель и в развитие деятельности «Бовари ва Хамкори» 800 тыс. долл. США. На сегодняшний день компания является операционно и финансово самоокупаемой с кредитным портфелем 4,6 млн. долларов США и активами более 5 млн. долларов США, что позволило войти и закрепится в число 7 ведущих микрофинансовых организаций Таджикистана. Собственный капитал компании в мае 2014 года  удвоился, достигнута точка безубыточности. Капитал составил 1,3 млн. долларов США. Второй год производиться выплата дивидендов акционерам. Текущая финансовая окупаемость составляет 108%.

В последние 4 года среднегодовой рост привлеченных средств на 87% позволили «Бовари ва Хамкори» удовлетворить запросы МФО – партнеров и выдать  163  кредита на общую сумму   около 70 млн. сомони, равнозначный 14,5 млн. долл. США. Если в первый год деятельности было выдано 9 кредитов в объеме 3 млн. сомони для семи  МФО-клиентам, то за 8 месяцев 2014 года выдано – 44 кредита в объеме 18 млн. сомони, 18 МФО-клиентам.

ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори» объединило  22 наиболее устойчивых и стабильных МФО,  которые увеличили свои кредитные ресурсы и расширили охват обслуживаемого населения, удовлетворив потребности средних и малых предпринимателей в 60 городах и районах страны.

Благодаря кредитам «Бовари ва Хамкори» 8 МФО-партнеров нарастили активы  более 1 млн. долларов США, получили прямой доступ к внешнему финансированию и занимают  места среди первых 15 членов АМФОТ.

Количество заемщиков МФО-клиентов «Бовари ва Хамкори» на текущий момент составляет около 10 тысяч человек, кредитный портфель — порядка 100 млн. сомони. За прошедшее время  МФО – клиентами выдано более 98 тысяч займов в объеме 52 млн. долларов США. Хеджирование валютных рисков через местные коммерческие банки, все эти годы, обеспечивали выдачу оптовых кредитов в местной валюте, защитив интересы  МФО-партнеров и прямых заемщиков.

Несмотря на коммерческое финансирование,  социальные цели и миссия всегда остается в центре деятельности «Бовари ва Хамкори», так  — 58% портфеля наших партнеров выданы сельским жителям, 31% портфеля — размещены в сельском хозяйственном секторе. Удельный вес женщин среди прямых заемщиков составляют 42%. Средний размер кредита, выданного прямым заемщикам, составляет 6,5 тысяч сомони или мене 1,5 тысячи долл. США. Только за год сохранено и создано порядка 4 тысяч рабочих мест.

В мае 2011 года «Бовари ва Хамкори» получила финансовый рейтинг. Оценка «ВВ-» от рейтингового агентства  Microfinanza Rating  (Италия), позволила продемонстрировать достижения  ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори» и дала возможность, в дальнейшем,  привлечь  2 международных кредита от Triple Jump (Нидерланды) по средствам Oxfam Novib, реализовать 8 международных Проектов на общую сумму 2,7 млн. долларов США, расширить круг кредиторов и инвесторов компании.

За прошедшее время всего привлечено 51 млн. сомони (11 млн. долл. США) кредитных и грантовых средств от 15  различных источников финансирования как внутри страны, так и от  международных финансовых и донорских организаций.

Благодаря  взаимовыгодному сотрудничеству и эффективному управлению ресурсами активы организации и  кредитный портфель возросли  – в 7 раз. Среднегодовой прирост  актива и портфеля происходили соответственно на 55 и  54%. Среднегодовая рентабельность активов составляла 5%, капитала – 15%. Капитал увеличился на 102%.

Все это позволило компании стать более эффективной и прибыльной. Операционная эффективность от 17% в 2010  году достигла 6% в 2014 году, уменьшаясь в среднем ежегодно на 3%.

Донорами и инвесторами «Бовари ва Хамкори» являются GIZ, ICCО, DFID/UNDP, Oxfam Novib / Triple Jump, коммерческие банки в Таджикистана – «Агроинвестбанк», АКСЕС Банк, Первый микрофинансовый Банк, «Ориенбанк» и другие финансовые структуры.

Опыт первых пяти лет работы Национального института рефинансирования «Бовари ва Хамкори» убедительно демонстрирует, что его создание стало важным событием в финансовом секторе страны и новой вехой развития сотрудничества для всех участников рынка в лице регулирующих органов, доноров,  инвесторов, местных коммерческих банков, АМФОТ и МФО.

ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори» заполнил пробел в финансовом секторе Таджикистана для достижения отдаленных регионов и расширения охвата финансовыми услугами сельских предпринимателей, которые испытывают недостаток в ресурсах. Понимание этой проблемы объединило усилия всех заинтересованных сторон, что способствовало достижению таких результатов и масштабов.

Впереди стоят не менее интересные задачи:

  • по  расширению  охвата  деятельности и увеличению капитала путем привлечения новых акционеров, социально ответственных  инвесторов,  разделяющих нашу миссию  по оказанию помощи различным финансовым  учреждениям   для повышения жизненного уровня населения и содействия развитию  малого среднего предпринимательства в Таджикистане, созданию и сохранению рабочих мест;
  • по наращиванию кредитного портфеля  путем привлечения новых клиентов (крупные МФО, различные финансовые структуры — кредитные союзы, кооперативы, лизинговые компании и т.д.) и укреплению существующих партнерских связей;
  • по укреплению институционального потенциала «Бовари ва Хамкори»,  посредством  инвестирования в технологии и персонал для оптимизации расходов и предложения новых продуктов и услуг в финансовом секторе Таджикистана (предоставление гарантий, синдицированное микрокредитование МСБ, зеленые и энергосберегающие кредиты, ипотечное и лизинговое кредитование).

«Бовари ва Хамкори»  выражает искреннюю признательность всем партнерам, клиентам, техническим агентствам, акционерам, сотрудникам, которые непосредственно внесли свой вклад в развитии и достижения компании.  Надеемся, что вместе  мы и в дальнейшем сможем расширить границы нашего взаимного сотрудничества, объединить наши возможности  для   усиления микрофинансового сектора Таджикистана.

ЗАО МДО «Бовари ва Хамкори»
26 сентября 2014 г.
г.Душанбе